자동차 취득세 계산기 — 차 살 때 내는 세금

차를 사면 차값 외에 취득세와 등록 부대비용이 듭니다. 3,000만 원짜리 차라면 200만 원 가까이 더 준비해야 합니다.

결론부터

• 비영업용 승용차 취득세율은 7%입니다
• 과세표준은 부가세를 뺀 금액입니다
• 여기에 공채 매입 부담이 추가로 듭니다

계산식

과세표준 = 차량 가격 ÷ 1.1        (부가세 제외)
취득세   = 과세표준 × 세율 − 감면액

3,000만 원짜리 승용차라면 과세표준 27,272,727원 × 7% = 1,909,090원입니다.

3,000만 원에 7%를 곱한 210만 원이 아닙니다. 부가세를 먼저 빼야 합니다.

차종별 세율

경차는 세율이 낮고 별도 감면도 있습니다. 배기량과 크기 기준을 충족해야 경차로 인정됩니다.

친환경차 감면도 있습니다. 전기차, 수소차, 하이브리드에 대해 한도 내에서 감면이 적용됩니다. 감면 한도와 적용 기간은 시기에 따라 조정되므로 확인이 필요합니다.

차값별 취득세

비영업용 승용차 7% 기준입니다.

차값의 약 6.36%가 취득세입니다. 7%를 부가세 포함 금액 기준으로 환산한 값입니다.

공채 매입

자동차를 등록할 때 지역개발채권이나 도시철도채권을 사야 합니다.

바로 되팔 수 있습니다. 채권을 보유하지 않고 즉시 할인해 파는 것을 "공채 할인"이라고 합니다. 이때 손해 보는 금액이 실제 부담입니다.

부담액은 지역과 배기량에 따라 다릅니다. 서울, 광역시, 도 지역의 매입 비율이 다르고 할인율은 채권 시세에 따라 매일 달라집니다.

수십만 원 수준인 경우가 많아, 예산을 잡을 때 넣어 두어야 합니다.

그 밖에 드는 돈

등록면허세 — 등록 절차에 따르는 세금입니다.

증지대·인지대 — 서류 처리 비용입니다.

번호판 대금 — 번호판 종류에 따라 다릅니다.

탁송료 — 출고지에서 인도지까지 운반 비용입니다.

보험료 — 자동차보험 가입이 필수입니다. 연령과 경력에 따라 차이가 큽니다.

이 항목들을 합치면 차값의 8~10% 정도를 부대비용으로 잡는 것이 안전합니다.

직접 확인해 본 것

가격대별로 비중을 계산해 봤습니다.

부가세를 빼는 것을 빠뜨리는 실수가 흔합니다. 3,000만 원에 7%를 곱하면 210만 원인데 실제는 191만 원입니다. 19만 원 차이입니다.

중고차는 과세표준이 다릅니다. 실제 거래가액과 지방자치단체가 정한 시가표준액 중 높은 금액을 기준으로 하는 것이 원칙입니다. 지나치게 낮은 금액으로 신고하면 시가표준액이 적용됩니다.

할부로 사도 취득세는 한 번에 냅니다. 차값은 나눠 내지만 세금은 등록 시점에 전액 납부합니다. 초기 자금 계획에서 빠뜨리기 쉬운 부분입니다.

중고차를 살 때

시가표준액을 확인해 두면 예상 세액을 알 수 있습니다. 연식과 차종에 따라 정해진 표가 있습니다.

개인 간 거래와 매매상사 거래의 세금 처리가 다릅니다. 매매상사를 통하면 상사가 취득세를 부담하는 구조가 있고, 개인 간 거래는 매수인이 직접 신고·납부합니다.

이전 등록 기한이 정해져 있어 늦으면 과태료가 붙습니다.

감면을 받을 수 있는 경우

장애인, 국가유공자 — 요건을 충족하면 감면됩니다. 차량 규격과 1대 한도 같은 조건이 있습니다.

다자녀 가구 — 지자체에 따라 감면 제도가 있습니다.

친환경차 — 전기·수소차에 대한 감면이 적용됩니다.

경차 — 별도 감면이 적용되는 경우가 있습니다.

감면 제도는 일몰 기한이 정해진 경우가 많아 구입 시점의 기준을 확인해야 합니다.

차값에 이미 들어 있는 세금

출고가에는 여러 세금이 이미 포함되어 있습니다. 취득세는 그 위에 추가로 붙는 것입니다.

개별소비세 — 공장 출고가에 붙습니다. 배기량과 무관하게 정률입니다. 시기에 따라 인하 조치가 시행되는 경우가 있습니다.

교육세 — 개별소비세의 30%가 붙습니다.

부가가치세 — 위 금액을 모두 합한 금액에 10%가 붙습니다.

그래서 소비자가 보는 "차량 가격"은 출고가 + 개별소비세 + 교육세 + 부가세 구조입니다.

취득세의 과세표준이 부가세를 뺀 금액인 것도 이 때문입니다. 부가세에 다시 취득세를 매기면 세금에 세금을 매기는 셈이 됩니다.

개별소비세 인하 기간에는 차값 자체가 내려가므로 취득세도 함께 줄어듭니다. 인하 폭이 크면 수십만 원 차이가 납니다.

구입 예산을 잡는 순서

1단계 — 차값을 정합니다. 부가세 포함 가격입니다.

2단계 — 취득세를 더합니다. 차값의 약 6.36%입니다.

3단계 — 공채와 등록비를 더합니다. 지역과 배기량에 따라 다르지만 수십만 원 수준입니다.

4단계 — 보험료를 확인합니다. 연령과 운전 경력에 따라 차이가 크므로 미리 견적을 받아 보는 편이 좋습니다.

5단계 — 첫해 유지비를 잡습니다. 자동차세, 연료비, 소모품 교체 비용입니다. 자동차세 계산기와 유류비 계산기로 계산해 두면 연간 유지비가 대략 나옵니다.

차값만 보고 예산을 잡으면 인도 시점에 자금이 모자라는 경우가 생깁니다.

자주 묻는 질문

Q. 취득세는 언제 내나요? A. 등록 시점에 신고·납부합니다. 차량 인도와 함께 처리되는 것이 일반적입니다.

Q. 리스나 렌트는 어떻게 되나요? A. 소유자가 리스사·렌트사이므로 그쪽이 부담합니다. 비용이 이용료에 반영되어 있습니다.

Q. 개별소비세는 별도인가요? A. 차량 가격에 이미 포함되어 있습니다. 출고가에 개별소비세와 교육세가 붙고, 그 위에 부가세가 붙는 구조입니다.

중고차 이전 등록의 흐름

1단계 — 매도인과 서류를 확인합니다. 자동차등록증, 신분증, 양도증명서가 기본입니다. 압류나 저당이 걸려 있으면 먼저 해소해야 이전이 됩니다.

2단계 — 이전 등록을 신청합니다. 차량 소재지 관할 구청이나 차량등록사업소에서 처리합니다. 기한이 정해져 있어 늦으면 과태료가 붙습니다.

3단계 — 취득세를 납부합니다. 등록과 동시에 신고·납부합니다. 과세표준은 실거래가와 시가표준액 중 높은 금액입니다.

4단계 — 보험을 승계하거나 새로 가입합니다. 등록 전에 의무보험 가입이 되어 있어야 합니다.

5단계 — 공채를 매입합니다. 신차와 마찬가지로 등록 시 채권 매입 의무가 있습니다.

매매상사를 통하면 이 과정을 대행해 주는 것이 일반적입니다. 개인 간 거래라면 직접 처리해야 하므로 일정을 미리 잡아 두는 편이 좋습니다.

함께 보면 좋은 계산

매년 내는 세금은 자동차세 계산기에서 확인하세요.

할부 이자는 대출 이자 계산기로 계산할 수 있습니다.

유지비는 유류비 계산기와 연비 계산기로 확인하세요.

정리

• 비영업용 승용차 취득세율 7%, 과세표준은 부가세를 뺀 금액
• 차값 대비로는 약 6.36%입니다
• 공채와 등록비까지 합쳐 차값의 8~10%를 부대비용으로 잡으세요

지방세법 기준입니다. 2026년 8월 기준으로 작성했습니다.